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稿件编号：2029754号
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稿件编号：2029512号
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农村信用社营销方案
作者：中原大侠 2008年06月27日 08:59:47
党的十六届五中全会通过了国民经济和社会发展第十一个五年规划，是我国全面建设小康社会进程中的重要规划，“十一五”规划再一次把“三农”问题和加快金融体制改革列为全党工作的重中之重。作为某某县农村金融的主力军，某某县农村信用合作联社如何在未来的五年内更好地发挥服务“三农”的职能，支持县域经济的发展及进一步推进产权改革，完善法人治理结构，是党和政府赋予我社一项光荣而艰巨的历史重任和政治使命。为进一步巩固我县农村信用社改革的成果，保证组建后的某某县农村信用合作联社在新构建的体制下稳健运行，增强防范和化解风险能力，不断壮大经营实力，更好地服务“三农”。结合我县“十一五发展规划和我社实际，特制定某某县农村信用合作联社五年发展规划。
一、指导思想和奋斗目标
（一）指导思想。未来五年全辖农村信用社发展的指导思想是：认真贯彻党的十六大精神，以“三个代表”重要思想为指针，落实各时期全国金融工作和全国农村信用社工作会议精神，按照国务院试点方案积极深化农村信用社改革，以经营效益为中心，以服务“三农”为宗旨，以强化信贷管理、优化资产质量为重点，以提高队伍素质，改进金融服务为手段，以科技创新为动力，推进体制改革和规范化管理工作，加快经营机制转换步伐，大力调整业务经营结构，着力发展中间业务和新业务，积极拓宽增收渠道，狠抓各项制度落实，严格控制开支，降低经营风险，全面提高全辖农村信用社经营管理和创利水平，大力支持农民增加收入，为辖区城乡经济的快速发展和金融事业繁荣做出应有贡献。
（二）奋斗目标。未来五年，全辖农村信用社发展总体目标是：综合实力明显增强，负债结构得到优化，资产质量显著改善，经营状况根本好转，辖区农村信用社金融管理制度和金融服务手段全部达到现代化、规范化，整体竞争力显著增强，全辖存款余额达到25亿元以上，力争达到30亿元;贷款余额达到18亿元以上，力争达到22亿元;各项收入达到20000万元，综合效益达到3000万元。
二、业务发展具体目标
---资金组织工作目标：全辖2005年底各项存款余额为12.6亿元。到2010年底各项存款余额达到25亿元，人均存款700万元。计划从2006年到2010年每年各项存款净增额分别为2006年净增2.2亿元，2007年净增2.3亿元，2008年净增2.2亿元，2009年净增2.8亿元，2010年净增2.9亿元,其中低成本存款净增额分别为8800万元、8800万元、8900万元、11200万元、11300万元,增长率要达到当年新增存款的40%以上。
---资金运用目标：全辖2005年底各项贷款余额为8.7亿元，计划到2010年末贷款余额达到18亿元。其中,2006年净增1.7亿元，2007年净增1.9亿元，2008年净增1.4亿元，2009年净增2.2亿元，2010年净增2.1亿元， “三农”贷款净增占比在83%以上。
——资产质量控制目标：2005年不良贷款占比为32.85%，计划到2010年末，不良贷款占比下降到15%左右，具体步骤是：2006-2008年，不良贷款占比控制在20%以内，其中一般逾期贷款控制在11%以内，呆滞贷款控制在5%以内，呆帐贷款控制在2%以内；2009-2010年，不良贷款占比控制在15%以内，其中一般逾期贷款控制在8%以内，呆滞贷款控制在5%以内，呆帐贷款控制在2%以内,全辖信用社资产质量力争达到《巴塞尔协议》规定的目标。
---财务管理工作目标：2005年底各项收入为8425万元，各项支出为8137万元，在存、贷款利率不变的前提下，计划五年内全辖组织各项收入每年以20 %速度递增，适度增提贷款拔备达到以下具体目标：
年份 各项收入 各项支出 利润
2006年 10000万元 9600万元 400万元
2007年 12000万元 11500万元 500万元
2008年 14400万元 13800万元 600万元
2009年 17300万元 16300万元 1000万元
2010年 20000万元 18500万元 1500万元
——新业务发展目标。发展承兑、汇兑、结算、代收代付以及货币市场业务、开办外汇、政府债券买卖、代理保险、代理财等中间业务，积极创造条件发展农业保险、大宗农产品期货等，实现资产多元化、收益综合化、效益最大化，至2010年，全辖中间业务收入占比达10%以上；加快电子化建设步伐，现在某某联社所有营业网点已全面实现计算机处理门柜业务，争取2007年所有营业网点实现数据联网，2008年所有营业网点实现通存通兑。。
——经营管理目标。全面完善“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”经营机制，岗位规范管理各项措施落实到位，业务运行各环节制约严密，操作规范，守法经营，科学测定经营风险，金融风险的防范和化解到位，确保资本充足率任何时点都在8%以上，核心资本充足率不低于4％，力争在2008年开始组建农村合作银行,2009年完成某某县农村合作银行组建工作。
——综合实力目标。全辖信用社营业办公环境进一步改观，彻底消灭低效信用社和低效营业网点，网点数量压缩在86个以内，基层信用社全部实现通存通兑和全国电子联行，所有信用社实行柜员制。至2010年底，按照五级分类要求提足贷款拔备,呆账准备金余额达到1.17亿元,所有者权益达到1.29亿元，其中股本金达到5000万元。全辖拥有固定资产要达到1亿元，固定资产净值5000万元。
——内控制度建设目标。各项内控制度健全，监督制约机制到位，实现年年安全经营无事故、无案件、无风险。
——队伍建设目标。信合队伍控制在350人左右，通过在岗培训，离岗学习，鼓励自学等多种方式优化队伍结构，五年内力争实现增加大专学历人员120人，增加本科学历人员20人，增加中级技术职务人员50人,专业技术人才资源布局合理，人才总量满足业务发展需求，人才队伍素质全面提高，信用社领导班子结构严格按照“四化”标准得到优化，形成优秀人才脱颖而出、人尽其才、才尽其用的良好机制和宽松环境。
——党建工作目标：党员队伍达到员工总人数的80%以上，基层先进党支部达到80%以上。
——精神文明建设目标。联社成为市级文明单位，争创省级文明单位；全县信合员工精神风貌得到明显改观，信用社形象充分展示，社会知名度显著提升。
三、实施规划的主要措施
为确保五年目标规划的顺利实现，使辖区信用社在今后每年各项工作都有新突破，根据各级农村信用社会议精神，结合辖区的实际情况，现制订如下措施：
---资金组织工作方面：根据国家经济建设总体要求和辖区经济实际情况，在资金组织工作上突出两个重点：第一总量快速增加；第二结构明显优化。既要不断提高人均存量占有量，又要降低成本费用，使存款总量与资金成本均衡发展。在总量增加上：一是继续核定落实存款计划，纳入年度综合目标考核，并逐步加大考核分值。二是积极创造条件开办新型存款业务。传统的存款方式已不能适应金融发展的需要，为保证今后存款余额不断增长，联社在完善原有存款手段的基础上，创造有利条件开办新型存款业务。如办理教育储蓄、约期存款、协约利率存款以及通过开展新中间业务引进存款等，既可以增加存款总量，又能降低资金成本。三是实行揽存专职客户经理制，要主攻大户，对岗位目标完成特别好、吸储数额多，平均余额和帐面金额特别大，为信用社创造相当收益的职工，可根据本社实际情况，给予适量的休假待遇或物质奖励，以此激发职工吸储积极性。四是加大对组织资金的宣传力度，扩大吸存领域。抓住各商业银行收缩、撤并营业网点的有利时机，发起宣传攻势，抓住吸储主动权，抢占存款市场。在结构优化上：一是继续把吸收低成本存款作为组织资金工作的一个重要方面，不断提高活期（储蓄）存款的比重，同时核定库存现金额度，强化存款资金的及时运用，减少资金的闲置时间，以此降低存款成本，加大对公存款的组织力度，各信用社尤其是郊区信用社在保持现有对公存款户的基础上，积极主动地与所在辖区乡政府、学校、重点企业取得联系，在信用社设立帐户办理结算业务。二是严禁高息揽储，加大查处和惩处力度，对顶风违纪继续高息揽储的现象，给予有力打击。三是加强监督和审计力度，实现总量增加与结构优化同步，严防在存款总量及结构上有弄虚作假现象。
——资产质量管理方面：一是优化信贷投向，加大支农力度。牢固树立以农为本，为农服务的宗旨，围绕农民增收、信用社增效这一中心，切实把服务对象向入股社员和广大农民转变。今后五年新增农业贷款占比不得低于83%。要在做好对农户和农业生产信贷支持的基础上，积极支持农村富余劳动力的转移，支持农产品的深度加工及农业产业化发展。要把支持农村个体私营经济发展作为优化贷款结构、寻求新的发展机遇和推进农村经济发展的又一着力点。员工要切实转变经营思想和工作作风，深入到农村、农民、农户家中，寻找市场，占领市场，拓展市场。要改变经营观念，变“坐等贷款”为“营销贷款”。要积极开展好信用村、信用户的培育、评选活动。二是积极推行新型业务品种。积极创造条件开办个人大额耐用消费品贷款、个人综合授信业务等业务，开办住房按揭贷款、工商户限额贷款、消费贷款以及职业好、收入稳定的行业人员信用贷款等。三要增强全额资产经营意识，努力提高资产收益水平。要树立起全额资产经营的观念，对多种资产进行严格的经营管理，使之发挥效益潜能。要搞好固定资产的经营，压缩固定资产占用，对闲置的固定资产宜卖则卖，宜租则租，并采取拍卖奖励制，最大可能地增加收益。要加强现金管理，根据业务变化和各社实际核定库存限额，减少现金占压，增加缴存款利息收入。对资金的调剂全部由联社统一管理，各社不经联社允许不得自行转存。四是严格贷款管理，严肃信贷纪律。实行贷款终身责任制，好客户利率浮动制，严禁发放跨区贷款和越权贷款，对有禁不止者要通报批评，对情节严重者给予相应的经济处罚。要继续推行贷款发放承诺制，实行承诺分级管理，信用社权限范围内的由经放人员向本社承诺，报联社审批的由经放人员直接向联社承诺。如果出现资金风险或损失，可直接追究经放人员的责任。五是落实责任贷款限期收回制度。今后五年，每年都要进行责任贷款的界定工作，加大对责任贷款的管理力度。对新增贷款的管理只能加强不能放松，今后凡当年新发放的到期贷款当年要保证收回本息95%，利息收回率95%以上。六是采取有效措施，加大对不良贷款的盘活。要继续实施盘活目标责任制，严格任务指标，量化分值，纳入综合目标考核。继续实行资金盘活专职客户经理制，将各信用社盘活难度大的贷款，造册上报联社集中力量盘活；加大对新形成的不良贷款的清收，信贷部门要按照责任界定，下发清收通知单，责令责任人限期收回，建立健全盘活不良贷款奖惩机制，继续执行包放、包收、包效益制度，并实行严格的奖罚措施；凡自己发放形成的不良贷款，年度内又完不成盘活任务的要进行严肃处罚。同时，为防止不良贷款前清后增，今后，新发放的贷款不能形成新的呆滞、呆帐，逾期率不得超过5%，达不到上述规定的，要严肃追究社主任的管理责任。在收息上要改变原有的收息办法，缩短收息周期，根据贷款的额度和种类实行按月、按季收息制度 ，提高和增加资金的营运效益。抵债资产采取公开拍卖，逐步推行呆、坏帐联社集中管理，同时争取国家的扶助政策。七是实行信贷管理自动化，对从事信贷岗位的人员建立电脑个人档案，以便及时查找和掌握其工作进展情况，各基层信用社贷款全部上微机管理。要充分运用担保、抵押、小额信用证、农户联保贷款等方式，对符合贷款条件和产业政策、有可靠还款来源的农户，给予大力支持。
——财务管理方面：按照“开源节流，效益优先”的原则，联社制订一系列措施来保证利润最大化目标得以实现。一是狠抓利息收入。利息收入是信用社盈余的基础，占全部收入来源的85%以上，必须加大此项工作力度。收息重点是应收未收贷款利息，因此各信用社都要把贷款利息收入指标层层分解，落实到岗、到人，努力实现当年新增贷款利息收回率达95%以上、综合贷款收息率达85%以上的目标；信贷人员的收息任务要与劳动报酬挂钩，多收多得，不收不得，并实行收息工作内部打假，通过内部审计打击弄虚作假行为。二是努力压缩财务开支。今后各信用社要严格执行联社关于压缩财务开支的规定，增强成本核算意识，加大成本控制力度。在组织资金中，要大量组织低成本存款，杜绝高息揽存行为。在财经纪律的执行上，坚持按规定办事，严禁变相列支费用，严禁费用挂帐。上述两个“严禁”，各社务必执行。要进一步规范财务开支行为，大额费用、固定资产维修购建、一律由“三长”联席会议商讨，按程序报批。三是严格财务核算，保证上报会计报表的准确性、一致性。今后各社会计必须严格按照权责发生制处理会计业务，执行权责发生制会计核算准则，准确核算，正确执行会计科目归属，不准随意处理会计业务。上报统计数据要准确、真实。联社将对统计资料实行考评、通报，并纳入年终考核。四是加快业务创新，拓宽增收渠道。狠抓货币市场业务，加快资金周转速度，实现资产多元化。要进一步认清形势，转变理念，全力以赴地发展中间业务，不断扩大客户群体，掌握竞争主动权。通过科技创新、产品创新和机制创新，拓展服务领域，增强服务功能，实现资产多元化和收益综合化。要积极拓展承兑、汇兑、结算和代收代付、代理保险、代理财等业务。要健全制度，规范管理，严格防范中间业务开展过程中的各种风险。要加大中间业务的营销力度，建立重点客户定期联系制度，及时掌握客户的需求，改进和完善服务手段，不断推出适合客户需求的金融产品，实现自身效益和社会效益共同提高。
——劳动用工方面：推行全员劳动合同制。要灵活调剂内部富余人员，既可根据营业网点业务量压缩内勤人员，充实外勤人员力量。联社建立个人人事档案库，对个人素质高、业务熟，干有成绩，群众认可的青年职工专档管理，以备随时查阅调用。人事部门要经常下基层调研，发现、了解、培养后备人才。各基层信用社每年要有重点地培养1—2名后备干部，并及时向联社推荐。联社将进一步改进和完善基层领导岗位竞争上岗制，与任前公示制相配合，进一步加大干部任用改革力度。加大员工在岗培训力度，要立足实际，制订合理的员工培训方案和计划，创造条件使员工得到更多的在岗教育机会。为检验全辖员工的业务技能与实际操作水平，今后每年要组织1—2次技术比武活动，以此推动全辖业务朝精深处发展，促进全辖经营水平攀升。清退不合格人员，在保业务骨干、专业人才的同时鼓励辞退、调动、买断工龄等，煅造一支人员精、素质高的信合队伍。今后五年对全辖人员轮训4遍以上，至2010年全辖中专以上学历的人员达100%，具有助师以上资格达60%。
——审计监察和安全保卫方面：要发挥审监部门的打击、暴露和保护作用，以提高经营效益为中心，以规范财务、信贷管理为重点，查处违规行为，堵塞漏洞，为业务经营保驾护航。要积极开展常规、序时性稽核和专项稽核，要开展好真实性检查工作。干部职工离职审计实行监察稽核员审计终身责任制。安全保卫工作本着“预防为主”的方针，抓好硬件建设，更注重软件建设，抓好对全员的安全防范意识教育，继续推行安全保卫第一责任人制度和安全经营抵押金、奖励基金制度，实行安全经营一票否决权，将安全目标纳入社主任任期目标考核之中。坚持和完善安全目标责任制和联防协议，营造群防群治的大保卫格局。
——精神文明建设方面：要坚持“两手抓、两手硬”的原则，以“内抓管理、外树形象”为重点，推动全区信用社精神文明建设再上新台阶。一是加强精神文明建设的组织领导，成立领导组织，充分发挥党、政、工、团的作用，形成齐抓共管的局面。二是齐心协力，着力营造宽松、和谐、温馨、舒适的服务环境。三是切实抓好“四个结合”，即把精神文明建设与各级领导班子建设结合起来，与提高员工队伍素质结合起来，与支持地方经济发展结合起来，与加内控建设、防范金融风险结合起来，每年抓一、二个重点，开展好一、二个活动，以崭新的社风社貌、严谨的工作作风和良好的经营业绩，树立某某县农村信用社良好的社会形象。
——党务工作方面：要围绕争创“五好”党组织，依托党员建设联系点这个平台，狠抓党务工作。一是认真抓好党员的基本素质教育，坚定党员的共产主义信念；加强党性观念和党风党纪教育，永远保持共产党员的先进性和良好形象，更好地发挥共产党员的先锋模范作用。二是认真落实学习制度，确保学习效果。要把学习政治理论与联系实际经常开展讨论，加深理解；把学习有关方针、政策、法规与日常业务结合起来；把集中辅导与个人自学结合起来，进而使党员同志认识有新的提高，政策理论水平有所增强，党的观念更加坚定。三是深入开展创“五好”活动，力求把党的基层组织建设成为贯彻“三个代表”重要思想的组织者、推动者和实践者，不断提高基层党组织的创造力、凝聚力和战斗力，充分发挥共产党员的先锋模范作用，为党的思想建设和作风建设提供可靠的组织保证。
2006—2010年是农村信用社进一步深化改革的五年，也是信用社加快发展、提高综合实力的五年，我们既面临着很多机遇，同时面临诸多困难。五年《规划》已为我们今后奋斗指明了方向和目标，五年《规划》的完成与否和质量的好坏，将直接关系到某某县农村信用社短、中期目标的实现和发展前景，直接关系到每位员工自身的切身利益。全辖上下要及早行动起来，抢抓机遇，迎接挑战，强化管理，加压奋进，紧密地团结在强有力的联社领导班子周围，以高度的责任心和强烈的使命感落实五年《规划》，为实现《规划》宏伟蓝图和支持辖区经济的发展努力奋斗。
作者：中原大侠 2008年06月27日 08:59:47
党的十六届五中全会通过了国民经济和社会发展第十一个五年规划，是我国全面建设小康社会进程中的重要规划，“十一五”规划再一次把“三农”问题和加快金融体制改革列为全党工作的重中之重。作为某某县农村金融的主力军，某某县农村信用合作联社如何在未来的五年内更好地发挥服务“三农”的职能，支持县域经济的发展及进一步推进产权改革，完善法人治理结构，是党和政府赋予我社一项光荣而艰巨的历史重任和政治使命。为进一步巩固我县农村信用社改革的成果，保证组建后的某某县农村信用合作联社在新构建的体制下稳健运行，增强防范和化解风险能力，不断壮大经营实力，更好地服务“三农”。结合我县“十一五发展规划和我社实际，特制定某某县农村信用合作联社五年发展规划。
一、指导思想和奋斗目标
（一）指导思想。未来五年全辖农村信用社发展的指导思想是：认真贯彻党的十六大精神，以“三个代表”重要思想为指针，落实各时期全国金融工作和全国农村信用社工作会议精神，按照国务院试点方案积极深化农村信用社改革，以经营效益为中心，以服务“三农”为宗旨，以强化信贷管理、优化资产质量为重点，以提高队伍素质，改进金融服务为手段，以科技创新为动力，推进体制改革和规范化管理工作，加快经营机制转换步伐，大力调整业务经营结构，着力发展中间业务和新业务，积极拓宽增收渠道，狠抓各项制度落实，严格控制开支，降低经营风险，全面提高全辖农村信用社经营管理和创利水平，大力支持农民增加收入，为辖区城乡经济的快速发展和金融事业繁荣做出应有贡献。
（二）奋斗目标。未来五年，全辖农村信用社发展总体目标是：综合实力明显增强，负债结构得到优化，资产质量显著改善，经营状况根本好转，辖区农村信用社金融管理制度和金融服务手段全部达到现代化、规范化，整体竞争力显著增强，全辖存款余额达到25亿元以上，力争达到30亿元;贷款余额达到18亿元以上，力争达到22亿元;各项收入达到20000万元，综合效益达到3000万元。
二、业务发展具体目标
---资金组织工作目标：全辖2005年底各项存款余额为12.6亿元。到2010年底各项存款余额达到25亿元，人均存款700万元。计划从2006年到2010年每年各项存款净增额分别为2006年净增2.2亿元，2007年净增2.3亿元，2008年净增2.2亿元，2009年净增2.8亿元，2010年净增2.9亿元,其中低成本存款净增额分别为8800万元、8800万元、8900万元、11200万元、11300万元,增长率要达到当年新增存款的40%以上。
---资金运用目标：全辖2005年底各项贷款余额为8.7亿元，计划到2010年末贷款余额达到18亿元。其中,2006年净增1.7亿元，2007年净增1.9亿元，2008年净增1.4亿元，2009年净增2.2亿元，2010年净增2.1亿元， “三农”贷款净增占比在83%以上。
——资产质量控制目标：2005年不良贷款占比为32.85%，计划到2010年末，不良贷款占比下降到15%左右，具体步骤是：2006-2008年，不良贷款占比控制在20%以内，其中一般逾期贷款控制在11%以内，呆滞贷款控制在5%以内，呆帐贷款控制在2%以内；2009-2010年，不良贷款占比控制在15%以内，其中一般逾期贷款控制在8%以内，呆滞贷款控制在5%以内，呆帐贷款控制在2%以内,全辖信用社资产质量力争达到《巴塞尔协议》规定的目标。
---财务管理工作目标：2005年底各项收入为8425万元，各项支出为8137万元，在存、贷款利率不变的前提下，计划五年内全辖组织各项收入每年以20 %速度递增，适度增提贷款拔备达到以下具体目标：
年份 各项收入 各项支出 利润
2006年 10000万元 9600万元 400万元
2007年 12000万元 11500万元 500万元
2008年 14400万元 13800万元 600万元
2009年 17300万元 16300万元 1000万元
2010年 20000万元 18500万元 1500万元
——新业务发展目标。发展承兑、汇兑、结算、代收代付以及货币市场业务、开办外汇、政府债券买卖、代理保险、代理财等中间业务，积极创造条件发展农业保险、大宗农产品期货等，实现资产多元化、收益综合化、效益最大化，至2010年，全辖中间业务收入占比达10%以上；加快电子化建设步伐，现在某某联社所有营业网点已全面实现计算机处理门柜业务，争取2007年所有营业网点实现数据联网，2008年所有营业网点实现通存通兑。。
——经营管理目标。全面完善“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”经营机制，岗位规范管理各项措施落实到位，业务运行各环节制约严密，操作规范，守法经营，科学测定经营风险，金融风险的防范和化解到位，确保资本充足率任何时点都在8%以上，核心资本充足率不低于4％，力争在2008年开始组建农村合作银行,2009年完成某某县农村合作银行组建工作。
——综合实力目标。全辖信用社营业办公环境进一步改观，彻底消灭低效信用社和低效营业网点，网点数量压缩在86个以内，基层信用社全部实现通存通兑和全国电子联行，所有信用社实行柜员制。至2010年底，按照五级分类要求提足贷款拔备,呆账准备金余额达到1.17亿元,所有者权益达到1.29亿元，其中股本金达到5000万元。全辖拥有固定资产要达到1亿元，固定资产净值5000万元。
——内控制度建设目标。各项内控制度健全，监督制约机制到位，实现年年安全经营无事故、无案件、无风险。
——队伍建设目标。信合队伍控制在350人左右，通过在岗培训，离岗学习，鼓励自学等多种方式优化队伍结构，五年内力争实现增加大专学历人员120人，增加本科学历人员20人，增加中级技术职务人员50人,专业技术人才资源布局合理，人才总量满足业务发展需求，人才队伍素质全面提高，信用社领导班子结构严格按照“四化”标准得到优化，形成优秀人才脱颖而出、人尽其才、才尽其用的良好机制和宽松环境。
——党建工作目标：党员队伍达到员工总人数的80%以上，基层先进党支部达到80%以上。
——精神文明建设目标。联社成为市级文明单位，争创省级文明单位；全县信合员工精神风貌得到明显改观，信用社形象充分展示，社会知名度显著提升。
三、实施规划的主要措施
为确保五年目标规划的顺利实现，使辖区信用社在今后每年各项工作都有新突破，根据各级农村信用社会议精神，结合辖区的实际情况，现制订如下措施：
---资金组织工作方面：根据国家经济建设总体要求和辖区经济实际情况，在资金组织工作上突出两个重点：第一总量快速增加；第二结构明显优化。既要不断提高人均存量占有量，又要降低成本费用，使存款总量与资金成本均衡发展。在总量增加上：一是继续核定落实存款计划，纳入年度综合目标考核，并逐步加大考核分值。二是积极创造条件开办新型存款业务。传统的存款方式已不能适应金融发展的需要，为保证今后存款余额不断增长，联社在完善原有存款手段的基础上，创造有利条件开办新型存款业务。如办理教育储蓄、约期存款、协约利率存款以及通过开展新中间业务引进存款等，既可以增加存款总量，又能降低资金成本。三是实行揽存专职客户经理制，要主攻大户，对岗位目标完成特别好、吸储数额多，平均余额和帐面金额特别大，为信用社创造相当收益的职工，可根据本社实际情况，给予适量的休假待遇或物质奖励，以此激发职工吸储积极性。四是加大对组织资金的宣传力度，扩大吸存领域。抓住各商业银行收缩、撤并营业网点的有利时机，发起宣传攻势，抓住吸储主动权，抢占存款市场。在结构优化上：一是继续把吸收低成本存款作为组织资金工作的一个重要方面，不断提高活期（储蓄）存款的比重，同时核定库存现金额度，强化存款资金的及时运用，减少资金的闲置时间，以此降低存款成本，加大对公存款的组织力度，各信用社尤其是郊区信用社在保持现有对公存款户的基础上，积极主动地与所在辖区乡政府、学校、重点企业取得联系，在信用社设立帐户办理结算业务。二是严禁高息揽储，加大查处和惩处力度，对顶风违纪继续高息揽储的现象，给予有力打击。三是加强监督和审计力度，实现总量增加与结构优化同步，严防在存款总量及结构上有弄虚作假现象。
——资产质量管理方面：一是优化信贷投向，加大支农力度。牢固树立以农为本，为农服务的宗旨，围绕农民增收、信用社增效这一中心，切实把服务对象向入股社员和广大农民转变。今后五年新增农业贷款占比不得低于83%。要在做好对农户和农业生产信贷支持的基础上，积极支持农村富余劳动力的转移，支持农产品的深度加工及农业产业化发展。要把支持农村个体私营经济发展作为优化贷款结构、寻求新的发展机遇和推进农村经济发展的又一着力点。员工要切实转变经营思想和工作作风，深入到农村、农民、农户家中，寻找市场，占领市场，拓展市场。要改变经营观念，变“坐等贷款”为“营销贷款”。要积极开展好信用村、信用户的培育、评选活动。二是积极推行新型业务品种。积极创造条件开办个人大额耐用消费品贷款、个人综合授信业务等业务，开办住房按揭贷款、工商户限额贷款、消费贷款以及职业好、收入稳定的行业人员信用贷款等。三要增强全额资产经营意识，努力提高资产收益水平。要树立起全额资产经营的观念，对多种资产进行严格的经营管理，使之发挥效益潜能。要搞好固定资产的经营，压缩固定资产占用，对闲置的固定资产宜卖则卖，宜租则租，并采取拍卖奖励制，最大可能地增加收益。要加强现金管理，根据业务变化和各社实际核定库存限额，减少现金占压，增加缴存款利息收入。对资金的调剂全部由联社统一管理，各社不经联社允许不得自行转存。四是严格贷款管理，严肃信贷纪律。实行贷款终身责任制，好客户利率浮动制，严禁发放跨区贷款和越权贷款，对有禁不止者要通报批评，对情节严重者给予相应的经济处罚。要继续推行贷款发放承诺制，实行承诺分级管理，信用社权限范围内的由经放人员向本社承诺，报联社审批的由经放人员直接向联社承诺。如果出现资金风险或损失，可直接追究经放人员的责任。五是落实责任贷款限期收回制度。今后五年，每年都要进行责任贷款的界定工作，加大对责任贷款的管理力度。对新增贷款的管理只能加强不能放松，今后凡当年新发放的到期贷款当年要保证收回本息95%，利息收回率95%以上。六是采取有效措施，加大对不良贷款的盘活。要继续实施盘活目标责任制，严格任务指标，量化分值，纳入综合目标考核。继续实行资金盘活专职客户经理制，将各信用社盘活难度大的贷款，造册上报联社集中力量盘活；加大对新形成的不良贷款的清收，信贷部门要按照责任界定，下发清收通知单，责令责任人限期收回，建立健全盘活不良贷款奖惩机制，继续执行包放、包收、包效益制度，并实行严格的奖罚措施；凡自己发放形成的不良贷款，年度内又完不成盘活任务的要进行严肃处罚。同时，为防止不良贷款前清后增，今后，新发放的贷款不能形成新的呆滞、呆帐，逾期率不得超过5%，达不到上述规定的，要严肃追究社主任的管理责任。在收息上要改变原有的收息办法，缩短收息周期，根据贷款的额度和种类实行按月、按季收息制度 ，提高和增加资金的营运效益。抵债资产采取公开拍卖，逐步推行呆、坏帐联社集中管理，同时争取国家的扶助政策。七是实行信贷管理自动化，对从事信贷岗位的人员建立电脑个人档案，以便及时查找和掌握其工作进展情况，各基层信用社贷款全部上微机管理。要充分运用担保、抵押、小额信用证、农户联保贷款等方式，对符合贷款条件和产业政策、有可靠还款来源的农户，给予大力支持。
——财务管理方面：按照“开源节流，效益优先”的原则，联社制订一系列措施来保证利润最大化目标得以实现。一是狠抓利息收入。利息收入是信用社盈余的基础，占全部收入来源的85%以上，必须加大此项工作力度。收息重点是应收未收贷款利息，因此各信用社都要把贷款利息收入指标层层分解，落实到岗、到人，努力实现当年新增贷款利息收回率达95%以上、综合贷款收息率达85%以上的目标；信贷人员的收息任务要与劳动报酬挂钩，多收多得，不收不得，并实行收息工作内部打假，通过内部审计打击弄虚作假行为。二是努力压缩财务开支。今后各信用社要严格执行联社关于压缩财务开支的规定，增强成本核算意识，加大成本控制力度。在组织资金中，要大量组织低成本存款，杜绝高息揽存行为。在财经纪律的执行上，坚持按规定办事，严禁变相列支费用，严禁费用挂帐。上述两个“严禁”，各社务必执行。要进一步规范财务开支行为，大额费用、固定资产维修购建、一律由“三长”联席会议商讨，按程序报批。三是严格财务核算，保证上报会计报表的准确性、一致性。今后各社会计必须严格按照权责发生制处理会计业务，执行权责发生制会计核算准则，准确核算，正确执行会计科目归属，不准随意处理会计业务。上报统计数据要准确、真实。联社将对统计资料实行考评、通报，并纳入年终考核。四是加快业务创新，拓宽增收渠道。狠抓货币市场业务，加快资金周转速度，实现资产多元化。要进一步认清形势，转变理念，全力以赴地发展中间业务，不断扩大客户群体，掌握竞争主动权。通过科技创新、产品创新和机制创新，拓展服务领域，增强服务功能，实现资产多元化和收益综合化。要积极拓展承兑、汇兑、结算和代收代付、代理保险、代理财等业务。要健全制度，规范管理，严格防范中间业务开展过程中的各种风险。要加大中间业务的营销力度，建立重点客户定期联系制度，及时掌握客户的需求，改进和完善服务手段，不断推出适合客户需求的金融产品，实现自身效益和社会效益共同提高。
——劳动用工方面：推行全员劳动合同制。要灵活调剂内部富余人员，既可根据营业网点业务量压缩内勤人员，充实外勤人员力量。联社建立个人人事档案库，对个人素质高、业务熟，干有成绩，群众认可的青年职工专档管理，以备随时查阅调用。人事部门要经常下基层调研，发现、了解、培养后备人才。各基层信用社每年要有重点地培养1—2名后备干部，并及时向联社推荐。联社将进一步改进和完善基层领导岗位竞争上岗制，与任前公示制相配合，进一步加大干部任用改革力度。加大员工在岗培训力度，要立足实际，制订合理的员工培训方案和计划，创造条件使员工得到更多的在岗教育机会。为检验全辖员工的业务技能与实际操作水平，今后每年要组织1—2次技术比武活动，以此推动全辖业务朝精深处发展，促进全辖经营水平攀升。清退不合格人员，在保业务骨干、专业人才的同时鼓励辞退、调动、买断工龄等，煅造一支人员精、素质高的信合队伍。今后五年对全辖人员轮训4遍以上，至2010年全辖中专以上学历的人员达100%，具有助师以上资格达60%。
——审计监察和安全保卫方面：要发挥审监部门的打击、暴露和保护作用，以提高经营效益为中心，以规范财务、信贷管理为重点，查处违规行为，堵塞漏洞，为业务经营保驾护航。要积极开展常规、序时性稽核和专项稽核，要开展好真实性检查工作。干部职工离职审计实行监察稽核员审计终身责任制。安全保卫工作本着“预防为主”的方针，抓好硬件建设，更注重软件建设，抓好对全员的安全防范意识教育，继续推行安全保卫第一责任人制度和安全经营抵押金、奖励基金制度，实行安全经营一票否决权，将安全目标纳入社主任任期目标考核之中。坚持和完善安全目标责任制和联防协议，营造群防群治的大保卫格局。
——精神文明建设方面：要坚持“两手抓、两手硬”的原则，以“内抓管理、外树形象”为重点，推动全区信用社精神文明建设再上新台阶。一是加强精神文明建设的组织领导，成立领导组织，充分发挥党、政、工、团的作用，形成齐抓共管的局面。二是齐心协力，着力营造宽松、和谐、温馨、舒适的服务环境。三是切实抓好“四个结合”，即把精神文明建设与各级领导班子建设结合起来，与提高员工队伍素质结合起来，与支持地方经济发展结合起来，与加内控建设、防范金融风险结合起来，每年抓一、二个重点，开展好一、二个活动，以崭新的社风社貌、严谨的工作作风和良好的经营业绩，树立某某县农村信用社良好的社会形象。
——党务工作方面：要围绕争创“五好”党组织，依托党员建设联系点这个平台，狠抓党务工作。一是认真抓好党员的基本素质教育，坚定党员的共产主义信念；加强党性观念和党风党纪教育，永远保持共产党员的先进性和良好形象，更好地发挥共产党员的先锋模范作用。二是认真落实学习制度，确保学习效果。要把学习政治理论与联系实际经常开展讨论，加深理解；把学习有关方针、政策、法规与日常业务结合起来；把集中辅导与个人自学结合起来，进而使党员同志认识有新的提高，政策理论水平有所增强，党的观念更加坚定。三是深入开展创“五好”活动，力求把党的基层组织建设成为贯彻“三个代表”重要思想的组织者、推动者和实践者，不断提高基层党组织的创造力、凝聚力和战斗力，充分发挥共产党员的先锋模范作用，为党的思想建设和作风建设提供可靠的组织保证。
2006—2010年是农村信用社进一步深化改革的五年，也是信用社加快发展、提高综合实力的五年，我们既面临着很多机遇，同时面临诸多困难。五年《规划》已为我们今后奋斗指明了方向和目标，五年《规划》的完成与否和质量的好坏，将直接关系到某某县农村信用社短、中期目标的实现和发展前景，直接关系到每位员工自身的切身利益。全辖上下要及早行动起来，抢抓机遇，迎接挑战，强化管理，加压奋进，紧密地团结在强有力的联社领导班子周围，以高度的责任心和强烈的使命感落实五年《规划》，为实现《规划》宏伟蓝图和支持辖区经济的发展努力奋斗。
客户点评
- 多谢您的参与！ (xiaoniaomimi点评于2008-06-28 22:35:25)
稿件编号：2026888号
- hunte_7924
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稿件编号：2029133号
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稿件编号：2030733号
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发布者已浏览查看所有交稿 时间:2008/06/27 16:39:38 评论:1条票数:20
电子商务作为21世纪的时代特征，正成为全球性的具有战略意义的经营管理手段，为社会发展带来全新的挑战和机遇。在经济全球化和全球信息化迅速发展的今天，电子商务以不受地域时间限制、成本低、效率高、快速方便的特质，受到越来越多的企业及客户的欢迎，在世界范围内保持着持续、快速发展的态势。
在电子商务迅猛、理性发展的同时，移动信息化正在潜移默化的影响着人们的生活，现代综合信息服务正逐渐受到人们的关注，人们对于个性化的服务需求更高，电子商务正是现代综合信息服务的重要方向之一，为移动企业的发展和服务提供值得探索的新领域。
本文借鉴电子商务成功案例的先进经验，深入进行基于电子商务发展环境下移动信息商城的研究，主要做了以下几个方面的工作：
一、对电子商务的特性、优势等进行了阐述，对电子商务发展现状、趋势、原则进行分析，研究当前移动信息发展与电子商务的密切关系，提出移动商务发展的必要性和优势。
二、基于电子商务发展环境下，结合移动行业自有业务和客户积分的营销现状，进行需求分析，引入网上积分商城项目，并对其进行全面深入研究，主要包括积分商城的项目背景、基本功能、商城合作模式的建议、综合效益等内容。
三、结合网上积分商城的项目研究设计移动商城--移动生活网平台，从需求及功能目标、客观环境的成熟、移动生活网体系构成、移动生活网平台的功能等多个方面详细描述了移动生活网项目，并提出了移动生活网的技术解决方案，进而对移动生活网进行收益分析并提出运营思路。
在电子商务迅猛、理性发展的同时，移动信息化正在潜移默化的影响着人们的生活，现代综合信息服务正逐渐受到人们的关注，人们对于个性化的服务需求更高，电子商务正是现代综合信息服务的重要方向之一，为移动企业的发展和服务提供值得探索的新领域。
本文借鉴电子商务成功案例的先进经验，深入进行基于电子商务发展环境下移动信息商城的研究，主要做了以下几个方面的工作：
一、对电子商务的特性、优势等进行了阐述，对电子商务发展现状、趋势、原则进行分析，研究当前移动信息发展与电子商务的密切关系，提出移动商务发展的必要性和优势。
二、基于电子商务发展环境下，结合移动行业自有业务和客户积分的营销现状，进行需求分析，引入网上积分商城项目，并对其进行全面深入研究，主要包括积分商城的项目背景、基本功能、商城合作模式的建议、综合效益等内容。
三、结合网上积分商城的项目研究设计移动商城--移动生活网平台，从需求及功能目标、客观环境的成熟、移动生活网体系构成、移动生活网平台的功能等多个方面详细描述了移动生活网项目，并提出了移动生活网的技术解决方案，进而对移动生活网进行收益分析并提出运营思路。
客户点评
- 呵呵…您对电子商务比较内行，对我的任务要求忽略了。谢谢！ (xiaoniaomimi点评于2008-06-28 22:21:13)
稿件编号：2031258号
- 吕晴
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新法卡（借记卡）业务营销策划方案
一． 业务营销总目标
提升农村信用社总体品牌形象
增加农村信用社的美誉度和忠诚度
二．营销目标
迅速扩大市场占有率
刺激新法卡（借记卡）现有持卡者的消费
提高新法卡（借记卡）数量
吸引广大农民工和农民客户
二． 营销策划
1． 高空形式
（1） 电台文艺
电台选择：交通文艺台
时段选择：上下班高峰期，早上8:00左右和晚上6:00左右
播放次数贵银行可自行选择
（2） 电视广告
频道选择：可根据本地区自行选择
时段最好是晚上黄金时间或新闻中插播。
（3） 报纸广告
报纸选择可根据本地区自行选择
版面选择最好是重点版面
2. 低空形式
(1) 举办新法卡（借记卡）推介会，可聘请专家进行专题讲座。
(2) 在各网点已宣传折页和宣传海报的形式进行活动宣传。
(3) 可上各个镇上或是乡里进行广泛宣传此卡的优点。
一． 业务营销总目标
提升农村信用社总体品牌形象
增加农村信用社的美誉度和忠诚度
二．营销目标
迅速扩大市场占有率
刺激新法卡（借记卡）现有持卡者的消费
提高新法卡（借记卡）数量
吸引广大农民工和农民客户
二． 营销策划
1． 高空形式
（1） 电台文艺
电台选择：交通文艺台
时段选择：上下班高峰期，早上8:00左右和晚上6:00左右
播放次数贵银行可自行选择
（2） 电视广告
频道选择：可根据本地区自行选择
时段最好是晚上黄金时间或新闻中插播。
（3） 报纸广告
报纸选择可根据本地区自行选择
版面选择最好是重点版面
2. 低空形式
(1) 举办新法卡（借记卡）推介会，可聘请专家进行专题讲座。
(2) 在各网点已宣传折页和宣传海报的形式进行活动宣传。
(3) 可上各个镇上或是乡里进行广泛宣传此卡的优点。
客户点评
- 谢谢您的建议！ (xiaoniaomimi点评于2008-06-28 22:20:04)
稿件编号：2032822号
- duobi235
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发布者已浏览查看所有交稿 时间:2008/06/28 15:07:16 评论:1条票数:11
1推广新发卡，让人们认识并了解新发卡。首先要为产品作出定位，看那写人群适合此卡的业务。
因为是农村信用社，他推广的对象应是农村及小城镇的居民。先应调查这写人群的用卡情况，及用卡习惯。分析此卡与其他银行卡的优缺点。重点让人明白用了新发卡就是比别的卡更方便，或者带来更大的实惠。可以在小城镇举办一些活动，让人们尽一部认识新发卡，现场办卡还可以获得一些小礼品或更多优惠。
2办卡环节的便利，别因为办卡的复杂程序使人望而却步。应有专门人员指导办卡。用贴心的服务赢得好的口碑。使新发卡获得良好的声誉。
3认真分析已办卡人员的数据，进一步掌握主要客户的年龄，职业和他们的办卡目的与应用。为更好的市场定位做出调查。
4每各一段时间提供一些新的服务，或举办新的活动。让此卡长久生存。
因为是农村信用社，他推广的对象应是农村及小城镇的居民。先应调查这写人群的用卡情况，及用卡习惯。分析此卡与其他银行卡的优缺点。重点让人明白用了新发卡就是比别的卡更方便，或者带来更大的实惠。可以在小城镇举办一些活动，让人们尽一部认识新发卡，现场办卡还可以获得一些小礼品或更多优惠。
2办卡环节的便利，别因为办卡的复杂程序使人望而却步。应有专门人员指导办卡。用贴心的服务赢得好的口碑。使新发卡获得良好的声誉。
3认真分析已办卡人员的数据，进一步掌握主要客户的年龄，职业和他们的办卡目的与应用。为更好的市场定位做出调查。
4每各一段时间提供一些新的服务，或举办新的活动。让此卡长久生存。
客户点评
- 谢谢您的建议！ (xiaoniaomimi点评于2008-06-28 22:19:08)
稿件编号：2033166号
- boyabb
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发布者已浏览查看所有交稿 时间:2008/06/28 17:10:36 评论:1条票数:9
银行卡业务发展规划
事实上，业务推广一般有两种途径。
一个是靠关系，另一个是靠业务（吸引力和能力）
下面我逐一分析：
我的朋友中就有搞银行卡推广的，他们先是告诉我这这卡怎么怎么好，然后告诉我生活的变化，社会的进步和发展，消费的趋势等等，终于忍不住办理了一张。
这里的简单几点是：
1.朋友们接受了推广业务的任务，那么它的朋友是首当其冲要支持他的人，不支持就是不够意思，而且总的来说，卡还是有很多好处的，这是吸引我的主要原因之一。
2.有了卡确实能够带来方便，推广卡，实际上也是推广业务和资金的转换率。说白了可以说让更多的资金流入发卡银行，也让更多的人可以通过发卡银行得到实际优惠，比如说贷款的方便性。
当有了钱以后，银行的流动率增加了，那么就可以说银行的业务是非常的方便快捷的，加快资金的流动性对银行来说是非常有好处的。
3.办理卡的时候，朋友把好处都跟我说了一通，什么生活方便，什么生活应急，什么信誉度提高等等，另外还有赠品，而且我只需要一年的几次消费而已，没有损失什么，何乐而不为呢。
借记卡虽然和信用卡有区别，但是也是有类似的，比如说，发卡银行可以根据当地政策与发卡的客户达成协议，如果把钱存入发卡银行，除了利率上的一定好处还会有机会享受到额外的服务，比如理财服务，生活常识服务等等，（某些服务要求存款数目达到一定程度）
还有一点可以推行的是：亲人或者直系亲属可以直接把钱纳入家庭信誉度的范畴，比如一家人的爸爸、妈妈、姐姐、哥哥四个人一种办理了4张借记卡，每个人共存了3万元钱，那么这8万元钱则可以按照（在信誉度上）家庭共有的信誉度来办理事情，对将来此家庭的无论是买房子还是办户口都是有好处的。
这里其实我们的主要要问的问题是：钱存在哪里都是存，但怎么样能够让客户把钱存到我们的银行里来呢？
关系的影响力是其一要素，想想看，一个人的间接影响力达到250人，一个地区的人口的1/250的人数为基数，在通过宣传，250人每个人又宣传250人，那么就是62500人。
我这里要说的是每一个客户的重要性。
我抱着试一下的态度，存了100元，如果我觉得好了的话，很满意的话，我就有可能把它分享给250个朋友，但是如果我在存钱的过程中很不高兴的话，不但会失去我这个客户，我也可能把它宣传给250人。
针对不同客户，发展不同业务，大客户要有大客户的对待的业务开展，小人物要有小人物的处理方式。因人而异，因地制宜就是这个道理。
就像是中国移动推出的电话卡一样是一个道理，电话多的人用全球通，电话少的人就用大众卡。
道理是一样的。
这里要注意的是服务，服务有没有标准，在一个老实憨厚的农民面前，你的一个微笑一声问候可能会让他受宠若惊，感觉到温馨和满意。
柜台的问题一共两点：态度和快捷
能不能做到微笑的对待每一位客户，能不能做到迅速熟练的处理各种问题。这是很重要的关键，因为银行服务在很大程度上服务都体现在快捷和态度上面。
一是关系，简单的说就是靠客户和业务员的认识，然后告诉他们的朋友。
二是推广。
推广来说，我个人认为，基本上没有几个银行能去上电视也好还是报纸也好来宣传和推广他们的银行卡。我觉得没有多大的效果。
针对当地环境和政策来实施。
比如说，在农村，会有针对农民的农村农产品交流会，这就会涉及到交易问题，那么每个人都是会关心自己挣的钱和挣到的钱如何利用，这时候贵银行的业务员就需要出现，不但要讲解金融知识，交易的好处，金钱的流通，市场的规范，还能让农民知道借记卡的好处，进而诱发使用欲望。
再比如，每年都有国家设立的反洗钱、国家金融日等宣传活动，借势而行就是这个意思，要利用上这个时刻来进行宣传。
推广中要注意的两个问题是：
一个是要深入农村，要不怕吃苦，有些业务员嫌农村落后，脏乱所以不愿意深入农村进行宣传，现在一个是农村经济建设也是越来越好了，二是不要认为农民贫穷落后就没有利润空间，只要开发的当他们的利润空间还是很大的，这期间更要注重服务形象。
还有个别仅仅是为了做到目标任务，（这涉及到绩效考核问题）要有激励性质的进行鼓励和奖惩制度，不要怕奖励员工，只有现在合理的激励才会有将来的大的回报。
二是要在当地农村，进行宣传，和当地的乡镇政府、村委会联系一下，统一起来、协调起来，合作起来，利用广播和村委会宣传、大字报、招贴、汇演的形式进行宣传。
不怕农民不相信，那是功夫不到。只要功夫深、铁杵磨成针。
总结起来，简单的说，首先提高农民的意识，只有思想上认识上去了，我们才能更有利的开展业务的推广，其次要把服务落实到基点，就是说服务的质量要做到位，因为这是体现到银行卡方便实惠的一大要点，同时，要针对不同的客户发展不同的业务，乡镇有乡镇农民的业务，企业有企业的优惠，家庭有家庭的好处等等，最重要的一点是要不断的收集和反馈客户的意见的建议，不断的改进和创新，做到更好，客户的需要才是银行根本的需要（我在招商银行和工商银行都看到过客户意见簿，上面大多数问题都处理和回访了）然后就是保证客户的利益，做到为客户着想，切身的为客户考虑问题。
比如建立良好的客户档案和资料，在需要的时候能够帮客户出具信用证名等等。服务机构的服务标准一定要上来，要做到位，要不断做的更好。
其实，小公司一样可以和大公司一样好，也可以发展成为大公司，只要它按照大公司的标准去做就好了。就像当初张瑞敏亲手砸了那400多台不合格的冰箱一样。
事实上，业务推广一般有两种途径。
一个是靠关系，另一个是靠业务（吸引力和能力）
下面我逐一分析：
我的朋友中就有搞银行卡推广的，他们先是告诉我这这卡怎么怎么好，然后告诉我生活的变化，社会的进步和发展，消费的趋势等等，终于忍不住办理了一张。
这里的简单几点是：
1.朋友们接受了推广业务的任务，那么它的朋友是首当其冲要支持他的人，不支持就是不够意思，而且总的来说，卡还是有很多好处的，这是吸引我的主要原因之一。
2.有了卡确实能够带来方便，推广卡，实际上也是推广业务和资金的转换率。说白了可以说让更多的资金流入发卡银行，也让更多的人可以通过发卡银行得到实际优惠，比如说贷款的方便性。
当有了钱以后，银行的流动率增加了，那么就可以说银行的业务是非常的方便快捷的，加快资金的流动性对银行来说是非常有好处的。
3.办理卡的时候，朋友把好处都跟我说了一通，什么生活方便，什么生活应急，什么信誉度提高等等，另外还有赠品，而且我只需要一年的几次消费而已，没有损失什么，何乐而不为呢。
借记卡虽然和信用卡有区别，但是也是有类似的，比如说，发卡银行可以根据当地政策与发卡的客户达成协议，如果把钱存入发卡银行，除了利率上的一定好处还会有机会享受到额外的服务，比如理财服务，生活常识服务等等，（某些服务要求存款数目达到一定程度）
还有一点可以推行的是：亲人或者直系亲属可以直接把钱纳入家庭信誉度的范畴，比如一家人的爸爸、妈妈、姐姐、哥哥四个人一种办理了4张借记卡，每个人共存了3万元钱，那么这8万元钱则可以按照（在信誉度上）家庭共有的信誉度来办理事情，对将来此家庭的无论是买房子还是办户口都是有好处的。
这里其实我们的主要要问的问题是：钱存在哪里都是存，但怎么样能够让客户把钱存到我们的银行里来呢？
关系的影响力是其一要素，想想看，一个人的间接影响力达到250人，一个地区的人口的1/250的人数为基数，在通过宣传，250人每个人又宣传250人，那么就是62500人。
我这里要说的是每一个客户的重要性。
我抱着试一下的态度，存了100元，如果我觉得好了的话，很满意的话，我就有可能把它分享给250个朋友，但是如果我在存钱的过程中很不高兴的话，不但会失去我这个客户，我也可能把它宣传给250人。
针对不同客户，发展不同业务，大客户要有大客户的对待的业务开展，小人物要有小人物的处理方式。因人而异，因地制宜就是这个道理。
就像是中国移动推出的电话卡一样是一个道理，电话多的人用全球通，电话少的人就用大众卡。
道理是一样的。
这里要注意的是服务，服务有没有标准，在一个老实憨厚的农民面前，你的一个微笑一声问候可能会让他受宠若惊，感觉到温馨和满意。
柜台的问题一共两点：态度和快捷
能不能做到微笑的对待每一位客户，能不能做到迅速熟练的处理各种问题。这是很重要的关键，因为银行服务在很大程度上服务都体现在快捷和态度上面。
一是关系，简单的说就是靠客户和业务员的认识，然后告诉他们的朋友。
二是推广。
推广来说，我个人认为，基本上没有几个银行能去上电视也好还是报纸也好来宣传和推广他们的银行卡。我觉得没有多大的效果。
针对当地环境和政策来实施。
比如说，在农村，会有针对农民的农村农产品交流会，这就会涉及到交易问题，那么每个人都是会关心自己挣的钱和挣到的钱如何利用，这时候贵银行的业务员就需要出现，不但要讲解金融知识，交易的好处，金钱的流通，市场的规范，还能让农民知道借记卡的好处，进而诱发使用欲望。
再比如，每年都有国家设立的反洗钱、国家金融日等宣传活动，借势而行就是这个意思，要利用上这个时刻来进行宣传。
推广中要注意的两个问题是：
一个是要深入农村，要不怕吃苦，有些业务员嫌农村落后，脏乱所以不愿意深入农村进行宣传，现在一个是农村经济建设也是越来越好了，二是不要认为农民贫穷落后就没有利润空间，只要开发的当他们的利润空间还是很大的，这期间更要注重服务形象。
还有个别仅仅是为了做到目标任务，（这涉及到绩效考核问题）要有激励性质的进行鼓励和奖惩制度，不要怕奖励员工，只有现在合理的激励才会有将来的大的回报。
二是要在当地农村，进行宣传，和当地的乡镇政府、村委会联系一下，统一起来、协调起来，合作起来，利用广播和村委会宣传、大字报、招贴、汇演的形式进行宣传。
不怕农民不相信，那是功夫不到。只要功夫深、铁杵磨成针。
总结起来，简单的说，首先提高农民的意识，只有思想上认识上去了，我们才能更有利的开展业务的推广，其次要把服务落实到基点，就是说服务的质量要做到位，因为这是体现到银行卡方便实惠的一大要点，同时，要针对不同的客户发展不同的业务，乡镇有乡镇农民的业务，企业有企业的优惠，家庭有家庭的好处等等，最重要的一点是要不断的收集和反馈客户的意见的建议，不断的改进和创新，做到更好，客户的需要才是银行根本的需要（我在招商银行和工商银行都看到过客户意见簿，上面大多数问题都处理和回访了）然后就是保证客户的利益，做到为客户着想，切身的为客户考虑问题。
比如建立良好的客户档案和资料，在需要的时候能够帮客户出具信用证名等等。服务机构的服务标准一定要上来，要做到位，要不断做的更好。
其实，小公司一样可以和大公司一样好，也可以发展成为大公司，只要它按照大公司的标准去做就好了。就像当初张瑞敏亲手砸了那400多台不合格的冰箱一样。
客户点评
- 您的意见很诚恳务实，希望和您多交流！谢谢！ (xiaoniaomimi点评于2008-06-28 22:14:11)
